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守好钱袋子,护好幸福家。提高警惕,严防非法集资

发布日期:2020-07-06 访问次数:143

一、什么是非法集资?

非法集资是指法人、其他组织或者个人,违反国家金融管理法律规定,向社会公众吸收资金的行为。

二、非法集资有哪些基本特征? 

 非法集资活动一般说来有四大基本特征:

       一是未经有权机关依法批准;

       二是向社会不特定对象即社会 公众筹集资金;

       三是承诺在一定期限内给予出资人货币、实物、股权等形式的投资回报;

       四是以合法形式 掩盖非法集资目的。

三、非法集资有哪些基本的类型和常见手段?

     非法集资表现形式多样,大致分为商品营销、生产经营、债权、股权等四大类。其常见手段有:承诺高额回报、编造虚假项目、虚假宣传造势、利用亲情诱骗。具体表现为:

      编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话,编造虚假项目或订立陷阱合同;

      混淆投资理财概念,让群众在眼花缭乱的新名词前失去判断; 

      装点门面,用合法的外衣或名人效应骗取群众信任;

      利用网络,通过虚拟空间实施犯罪、逃避打击;

      利用精神或亲情诱骗,不断扩大受害群体等等。

四、非法集资是一种什么性质的行为?

     我国法律明确规定,非法集资是一种违法行为,情节严重构成犯罪的,要依法追究刑事责任。目前, 在刑法上非法集资涉及到两个罪名,一个是非法吸收公众存款罪,一个是集资诈骗罪。

 五、非法集资活动对社会有什么危害?




非法集资活动具有很大的社会危害性。

     一是非法集资使参与者遭受经济损失。犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后,任意挥霍、浪费、转移或者非法占有,参与者很难收回资金,严重者甚至倾家荡产、血本无归。

     二是非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序,极易引发社会风险。

     三是非法集资容易引发社会不稳定,严重影响社会和谐。


 六、近年来的非法集资犯罪活动有哪些典型手法?

公安部重点提示的非法集资手段:

     1.以“看广告、赚外快”“消费返利”等为幌子的;

     2.以投资境外股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的;

     3.以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老为幌子的;

     4.以私募入股、合伙办企业为幌子,但不办理企业工商注册登记的;

     5.以投资“虚拟货币”“区块链”等为幌子的;

     6.以“扶贫”“慈善”“互助”等为幌子的;

     7.在街头巷尾、商场超市发放广告的; 

     8.以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的; 

     9.“投资”“理财”公司、网站及服务器在境外的; 

     10.要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。


七、辨别非法集资六技巧:


  1. 1、看收益。相比银行贷款利率和普通金融产品的回报率,多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。相关法律规定,参与非法集资造成的损失,由参与者个人承担;

  2. 2、看牌照。看其营业场所是否摆放有关金融监管部门的金融许可证,只有营业执照不代表该公司可以集资;同时要看其经营的业务是否属于发证机关核准的业务范围内;

  3. 3、学知识。要掌握必要的金融知识,仔细阅读相关合同条款,不要轻信代理人口头宣传。要正确地判断风险,不被所谓的高回报所诱惑;

  4. 4、多咨询。广大市民可通过政府网站,查询相关企业是不是经过国家批准的合法的上市公司,是不是可以发行公司股票、债券、国家规定的股权交易场所等。如果不具备发行、销售股票、出售金融产品以及开展存贷款业务的主体资格,就涉嫌非法集资。

  5. 5、慎决策。对亲朋好友低风险、高回报的投资建议和反复劝说,要多与懂行的朋友和专业人士商量、 审慎决策,防止成为其发展的下线目标。特别是中老年人面对高额回报的宣传时,特别需要提高警惕,不要轻信,投资前要和子女或朋友商议,提高判断力,增强自我保护意识;

  6. 6、强理性。增强理性投资意识,坚信“天上不会掉馅饼”,不能因所谓的“高返还”动了贪小便宜的念头。高投资往往伴随着高风险,不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。

  7. 八、参与非法集资形成的风险及损失由谁承担? 

  8. 根据我国法律法规,因参与非法集资活动受到的损失,由参与者自行承担,参与者利益不受法律保护。

  9. 九、非法集资的合同是否有效,投资回报能否得到支持?

     非法集资属违法犯罪行为,集资参与人与集资人所签订的合同无效。非法集资合同中约定的利益条款也无       效,投资回报不受法律保护。


  10. 十、目前社会上存在大量的投资公司,是否具有吸收公众资金的资格?

  11.  投资公司仅是经工商注册的一般企业,而不是经金融监管部门批准的金融机构。其经营业务主要是以自有资金进行投资、开展投资咨询等。未经批准,不允许吸收公众资金。 

十一、电视、报纸、网站等媒体上的广告是否可信?

 投资理财广告是一种商业行为,投资者要慎重辨识风险,不要受广告诱惑盲目投资。 

十二、获得过多种荣誉称号的投资公司是否可信赖?

    投资者在选择投资公司进行理财时,应该看它的经营业务是否合法、合规,而不能单纯凭其荣誉称号作出判断。 

十三、某些企业以经营超市、养殖、种植等实体项目为名集资,是否值得投资?

     投资者一方面对这些项目要进行认真甄别,另一方面要辨清其是否涉嫌非法集资。一些企业所谓的超市、养殖、种植等实体项目只不过是引诱投资人参与的“空心项目”,没有真实业务。即使集资企业真的经 营这些项目,其从项目上获得的收益也无法支撑其承诺的高额回报,隐藏着巨大的风险。

十四、P2P 网络借贷涉嫌非法集资主要有哪几种情况?

      P2P 网络借贷涉嫌非法集资主要有三种情况,社会公众要谨防这三种情况:

     一是 P2P 网络借贷平台经营者通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人,或者先归集资金、再寻找借款对象等方式,使放贷人 资金进入平台账户,产生资金池。

     二是 P2P 网络借贷平台经营者没有尽到借款人身份真实性的核查义务, 未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款信息,向不特定多数人募集资金,用于投资房地产、股票、债券、期货等,有的直接将非法募集的资金高利贷出赚取利差。

     三是 P2P 网络借贷平台经营者发布虚假的高利借款标的募集资金,采取借新还旧的庞式骗局模式,短期内募集大量资金,有的用于自身生产经营,有的甚至卷款潜逃。

十五、老年人应该如何防范非法集资陷阱?

      以老年人为诈骗对象是最近几年非法集资活动的主要特点之一,因此,当老年朋友面对高额回报的宣传时,特别需要提高警惕,不要轻信,投资前要和子女或朋友商议,并对公司经营运作情况等进行深入了解。同时建议老年朋友通过金融机构选择低风险的产品进行理财,保障资金安全。

十六.如何避免掉入非法集资陷阱?


面对非法集资的陷阱,要做到“四个不”:

一是对高息“诱饵”不动心。

二是对老板“实力”不崇拜。

三是对企业“背景”不迷信。

四是对熟人“热心”不轻信。

十七、发现非法集资活动,应该怎么办? 


      一旦发现企业或者个人有非法集资违法犯罪活动,应当及时向公安机关报案或者举报,由公安机关立案查处。作为集资群众要注意收集非法集资活动的证据,协助公安机关办案,切忌心存幻想,避免遭受更大的损失。举报非法集资活动,既可以打击违法犯罪行为,还能获得高额奖励,最高奖励金额 10 万元。 






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